Le surendettement n’est pas une fatalité par contre, il peut très vite arriver !
Tous les jours, nous sommes sollicités pour souscrire à des crédits à la consommation, pour échelonner nos paiements… comment ne pas céder à cette course illusoire à l’argent ?
L’expression « taux d’endettement » est utilisée par votre banquier si vous lui demandez un crédit. Si cela entraine pour vous un taux d’endettement supérieur à 30 %, ou plus récemment de 35 %, il est vraisemblable qu’il vous le refusera.
Exemple concret d’un surrendettement
Un couple gagne 3 500 euros net par mois. Ce couple a souscrit un prêt immobilier de 150 000 euros sur 15 ans (au taux de 2 % assurances comprises).
Mensualité : 1 000 euros
Taux d’endettement (au sens du poids des charges financières dans le revenu) : 1 000 € / 3 500 € = 28,6 %
Ce montant est inférieur à 30 % des ressources du couple. Mais c’est limite. S’il demande un nouveau crédit, celui-ci a de fortes chances de lui être refusé et d’ailleurs s’endetter au-delà de ce montant ne serait pas raisonnable.
En résumé
1. Établir un budget mensuel clair
Note toutes tes sources de revenus.
Liste toutes tes dépenses fixes (loyer, factures, abonnements) et variables (courses, sorties).
Compare revenus et dépenses pour voir ce que tu peux ajuster.
2. Éviter les crédits à la consommation impulsifs
Ne contracte pas un crédit pour des achats non essentiels.
Pose-toi toujours la question : « Puis-je attendre ou économiser au lieu d’emprunter ? »
3. Limiter le nombre de crédits en cours
Plus tu as de crédits, plus les mensualités s’accumulent.
Essaie de regrouper tes crédits si tu as du mal à t’en sortir (regroupement de dettes).
4. Faire attention aux paiements différés et crédits renouvelables
Ces solutions peuvent sembler pratiques mais ont souvent des taux d’intérêt élevés.
Elles incitent à dépenser plus que ce qu’on peut se permettre.
5. Épargner régulièrement, même un peu
Mets de côté une petite somme chaque mois, même 10 ou 20 €.
Un fond d’urgence peut t’éviter de recourir au crédit en cas de coup dur.
6. Suivre ses comptes de près
Consulte régulièrement ton solde bancaire.
Active les alertes SMS ou notifications pour ne pas être pris au dépourvu.
7. Demander de l’aide si besoin
En cas de difficultés, parle-en rapidement à ta banque.
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